工行张掖分行:加快金融创新步伐 服务实体经济发展

　　加快金融创新步伐服务实体经济发展

　　——在市委中心组第九次集体学习(扩大)会议上的发言

　　中国工商银行张掖分行

　　市委以创新驱动为主题召开中心组学习扩大会议，站在了时代发展的前沿，顺应了时代发展的要求，必将引领未来张掖进入一个崭新发展阶段。作为金融服务部门，能够参加这样高规格的会议并给以发言交流的机会，深感荣幸，也倍感压力。按照会议安排，作以下发言，不妥之处请指正。

　　一、对互联网金融的粗浅认识

　　金融业的繁荣与发展离不开创新驱动，创新驱动离不开金融支持。互联网金融为银行业的转型发展带来了创新之风，给传统银行的转型发展提供了新思路，呈现出新业态、新体验、新趋势等特点。凭借互联网的软硬件技术、大数据服务，构建在线“金融生态圈”，实现全天候的在线信息查询、交易、授信、投融资等金融服务将成为新常态，与第三方机构的合作模式呈现出多样化，将成为新时期金融发展的新趋势。

　　二、金融创新服务实体经济的探索实践

　　1.组建成立了工行系统内河西地区唯一一家小微企业经营中心。针对小微企业融资，争取到上级行六个方面政策支持：一是自主审批发放1000万元以下小微企业贷款。二是小微企业贷款额度不受规模限制，放宽不良贷款容忍度到3%。三是将评级、授信、押品和贷款流程整合为“四合一”流程，规定贷款调查、审查、审批“3天+3天+2天”的时效要求。四是构建小微企业融资业务互通的信贷管理IT平台，形成统一的客户信息库。五是对小微企业贷款实行补贴优惠的内部资金转移价格，促进多放贷款。六是加大考核奖励力度，充分调动小微贷款营销的积极性。

　　2.加快渠道建设，优化网点配置。优化资源配置，物理网点建设以“营业网点+自助银行+营销团队”为模式，以多功能、智能化为目标；自助服务渠道建设以“理财便利店+离行式自助银行+银亭”为模式，以方便客户为目标。到2015年末，计划建成智能化网点3个，理财便利店2个，离行式自助银行23个，布放存取、款自助设备100台、POS终端1800台。

　　3.加强政银合作，加大信贷投放力度。年初，我行与各县(区)政府签订《全面战略合作协议》，在未来三年内将安排新增信贷投放50-60亿元。我行依据全市经济建设布局和发展战略，先后上报储备贷款项目10个，涉及贷款投放额46.2亿元。上半年信贷投放重点支持了市委、市政府招商引资的基础设施建设、光伏发电等项目。近期，将对今年兰洽会签约项目以及全面摸底调查后的小微企业加大信贷支持力度。

　　4.创新融资产品，满足客户多样化的金融服务需求。

　　① “网贷通”业务。一次性办理贷款手续并经核定最高授信后，在网上自主提款，随贷随还，降低资金成本，简化手续。

　　②票据业务。通过办理银行承兑汇票和票据直贴业务，有效缓解企业资金需求。

　　③逸贷和财智帐户业务。针对小微商户，通过办理逸贷公司卡核定授信额度；通过发放财智账户卡整合账户后取得一定信贷额度。④供应链融资业务。依托供应链核心企业担保、应付账款质押等增信措施进行融资。

　　⑤在线质押贷款业务。依据企业持有的存款、国债等金融资产，按照“全程线上、循环使用、随借随还”原则开展线上质押贷款。

　　⑥ “政银通、税银通”业务。通过与政府及税务部门的合作，开展定向批量化业务，解决企业无抵押担保的困境；借助纳税记录办理小额信贷业务。

　　⑦信用贷款业务。对优质小微企业和自然人建立信用档案，办理无担保抵押的信用贷款。

　　⑧ “互联网+”信贷产品。通过“线上+线下”、“全线上”网贷产品的推出，加快网络贷款推广运用工作。

　　⑨“借新还旧”贷款业务。通过办理“借新还旧”业务满足企业连续资金需求。

　　三、金融创新工作取得的成效

　　1.信贷投放力度进一步加强。上半年投放贷款13.6亿元，余额55.9亿元，较年初增加5.3亿元，增长10.5%，存贷比达到81.4%，较年初提高12.4个百分点。特别是本年的贷款投放净增是在火电厂等企业还贷2.3亿元基础上实现的。我行还签发银行承兑汇票1.65亿元，办理票据贴现1.7亿元，较好地满足了开户企业经营资金需求。

　　2.重点建设项目贷款投放进度明显加快。上半年我行对高台高山能源等公司新增贷款2.5亿元，对珠峰矿业公司1.3亿元项目贷款已获批，对民乐华电、高台华浩、张掖市嘉禾绿色农业等公司拟增共计6.1亿元项目贷款的工作均在正常推进中。

　　3.小微企业信贷业务快速发展。上半年，我行累计向70户小微企业发放贷款2.4亿元，较年初净增1.5亿元，增长42.2 %，较同期多增1.3亿元，重点支持了现代农业、建筑、制造和商贸流通企业。

　　4.个人经营贷款稳步增长。不断推出个人贷款新产品，个人贷款余额达到18亿元，较年初增加2.1亿元，增长24.5%，进一步加大了对个体工商户的资金支持力度。

　　5.互联网金融业务快速推进。积极为辖内企业开展电商金融服务，已有5户企业成功上线我行“融e购”电商平台，办理网络理财11026万元，网上销售商品165万元。我行网上银行、“融e购”等互联网业务快速增长。四、金融创新的建议

　　1.进一步规范存款同业市场竞争秩序，培育积极健康的存款同业市场，夯实放贷基础。

　　2.大力拓展专业市场和产业集群，扩大和规范各类风险补偿基金的设立和使用，构建批量化信贷业务平台。

　　3.加快担保体系建设步伐，切实解决部分新设企业因缺乏担保抵押难以取得融资的现状。

　　4.进一步健全政、银、企沟通渠道和机制，加强项目对接工作，切实提高工作效率。